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半島家園：娛樂(lè)八卦 > [星聞]劉雁南再出發(fā) 美利金融要為用戶創(chuàng)造更大價(jià)值

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字體大?。?a style="cursor:pointer" onclick="$Obj('cmt1').style.fontSize='12px'">小中大發(fā)表于：2015-11-13 19:27

劉雁南再出發(fā) 美利金融要為用戶創(chuàng)造更大價(jià)值

今年9月，有利網(wǎng)正式宣布分拆，作為有利網(wǎng)創(chuàng)始人的劉雁南，難免曾經(jīng)歷一段時(shí)間的痛苦與焦灼，“比更多創(chuàng)業(yè)公司，我們更早感受到創(chuàng)業(yè)的酷、創(chuàng)業(yè)的苦?！爆F(xiàn)在，劉雁南又找到了屬于自己的新戰(zhàn)場(chǎng)。

2012年5月創(chuàng)建有利網(wǎng)時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融尚在野蠻生長(zhǎng)，遍地機(jī)會(huì)，3年半后，劉雁南行動(dòng)上朝氣依舊，思考上則持重許多，“互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)向有了新變化，很多領(lǐng)域沒(méi)有創(chuàng)業(yè)公司的機(jī)會(huì)了”，他自嘲每過(guò)一段時(shí)間，會(huì)主動(dòng)約互聯(lián)網(wǎng)巨頭的高管聊一聊，看看哪個(gè)機(jī)會(huì)又沒(méi)有了。

那么，何處會(huì)是劉雁南再出發(fā)的起點(diǎn)呢？10月5日，其新創(chuàng)的美利金融宣布A輪融資6500萬(wàn)美金。這一次，他將創(chuàng)業(yè)航向定準(zhǔn)在消費(fèi)金融，并分享了其思考邏輯和產(chǎn)業(yè)布局，對(duì)于所有行業(yè)新創(chuàng)業(yè)者也是種啟迪。

在劉雁南看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融大體分為三個(gè)層級(jí)：基礎(chǔ)架構(gòu)層、中間層、應(yīng)用層，其中，基礎(chǔ)層的支付、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，中間層的征信及增信，這些領(lǐng)域已被BAT這類巨頭牢牢占據(jù)，美利金融這樣的創(chuàng)業(yè)公司，“即使再融資20倍，也已無(wú)力競(jìng)爭(zhēng)”，唯獨(dú)在應(yīng)用層，信貸、理財(cái)、眾籌、保險(xiǎn)等產(chǎn)品形式眾多，外延最廣，有著大量細(xì)分領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。

在應(yīng)用層又當(dāng)如何選擇人群和產(chǎn)品呢？劉雁南定義其核心用戶群為18-35周歲的年輕人，鎖定4億主力的消費(fèi)人群，主打消費(fèi)金融，之所以如此選擇，在于消費(fèi)金融“頻次高、粘性大、規(guī)?；?yīng)強(qiáng)、非標(biāo)準(zhǔn)化程度高、產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)”。

其中，前三條是業(yè)務(wù)規(guī)模成長(zhǎng)的關(guān)鍵，后兩條則是出于競(jìng)爭(zhēng)博弈的考慮，希望與巨頭形成錯(cuò)位互補(bǔ)，“巨頭不屑于從事非標(biāo)準(zhǔn)、專業(yè)化程度高的業(yè)務(wù)，產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)，則創(chuàng)業(yè)公司可切入市場(chǎng)的角度多，在細(xì)分領(lǐng)域創(chuàng)造價(jià)值的可能性大，美利金融更希望站在巨頭肩膀上，不愿站在巨頭前進(jìn)道路上?！?/span>

由于線下消費(fèi)領(lǐng)域場(chǎng)景較為多元化，巨頭無(wú)法通吃，自P2P之后，消費(fèi)金融已成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最大的創(chuàng)業(yè)方向之一，誕生了一批創(chuàng)業(yè)型公司，比如，有的基于細(xì)分人群，主打?qū)W生分期、農(nóng)民與打工藍(lán)領(lǐng)分期，有的根據(jù)消費(fèi)場(chǎng)景，推出了3C與家電領(lǐng)域分期、旅游、裝修等消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)線下相比，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的分期業(yè)務(wù)，具有放款速度快、數(shù)據(jù)可存儲(chǔ)與分析、用戶粘性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)。

更具吸引力的則在于，消費(fèi)金融市場(chǎng)正處于高速擴(kuò)張期。波士頓咨詢相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年，中國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款余額約為7.7萬(wàn)億元人民幣，預(yù)計(jì)2018年將增長(zhǎng)至17.5萬(wàn)億元。

“中國(guó)信用卡用戶在1.3億人左右，發(fā)卡才4億多張卡，目標(biāo)用戶的整體覆蓋數(shù)不足20%，大量年輕人沒(méi)有授信或者信用服務(wù)，他們思想開(kāi)放，樂(lè)于接受新鮮事物，消費(fèi)能力強(qiáng)，消費(fèi)頻次高，更是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的重度用戶，將消費(fèi)金融服務(wù)嫁接到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，滿足其短期融通的需求，絕對(duì)是正確選擇?！庇脛⒀隳系脑捳f(shuō)，消費(fèi)金融領(lǐng)域的特點(diǎn)就是：大市場(chǎng)、高增長(zhǎng)、大有可為。

風(fēng)險(xiǎn)控制是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最關(guān)鍵一件事，尤其是提供無(wú)擔(dān)保的信用借款，做好風(fēng)控，關(guān)鍵在把控好信貸政策、反欺詐、審核、催收四個(gè)環(huán)節(jié)，其核心在于信息數(shù)據(jù)的收集、分析，準(zhǔn)確判斷用戶還款能力、還款意愿等?；诰〇|金融等多家合作伙伴的數(shù)據(jù)支持以及自有技術(shù)手段，美利金融承諾在20分鐘內(nèi)，可向申請(qǐng)用戶做出審批放款決策，目前其平臺(tái)的綜合審批通過(guò)率80%。對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，將是非常便捷的信用工具。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一名創(chuàng)業(yè)老兵，當(dāng)再次操刀美利金融時(shí)，劉雁南在謀篇布局上更為老道，他認(rèn)為，“傳統(tǒng)的P2P模式，只是在資金資產(chǎn)中間進(jìn)行搭配，具體對(duì)接何種資產(chǎn)都可以，然而只從事中介服務(wù)，非常容易被那些有場(chǎng)景、有用戶的公司卡住咽喉，怎么辦？就是要在業(yè)務(wù)中尋找潛在布局進(jìn)行場(chǎng)景，把場(chǎng)景抓在自己手里，沒(méi)有具體用戶，談不來(lái)數(shù)據(jù)、規(guī)模，海量用戶?！?/span>

美利金融在沿襲理財(cái)功能，匹配資產(chǎn)和資金匹配的同時(shí)，著力于用戶消費(fèi)場(chǎng)景的滲透，圍繞3C、二手車兩大年輕人核心的消費(fèi)領(lǐng)域，投入重點(diǎn)資源，并將此獨(dú)立發(fā)育出兩大子品牌：有用分期、力蘊(yùn)汽車金融，連帶美利金融的平臺(tái)品牌，三大品牌“三位一體”，構(gòu)建一個(gè)“互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)+金融”的新模式，形成從用戶獲取、交易促成、信貸發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)控制的整體閉環(huán)。

就有用分期而言，主要滿足年輕人購(gòu)買3C類電子產(chǎn)品分期付款需求，單筆借款金額較少，平均2000-3000塊錢(qián)，美利金融正擴(kuò)大線下消費(fèi)團(tuán)隊(duì)，盡快覆蓋中國(guó)5萬(wàn)-6萬(wàn)的線下門(mén)店，只要用戶有需要，均有機(jī)會(huì)獲得其服務(wù)。預(yù)計(jì)在2016年，將收獲150萬(wàn)用戶，實(shí)現(xiàn)20億交易額，風(fēng)險(xiǎn)控制在5%以內(nèi)。

而力蘊(yùn)汽車金融，擁有中國(guó)最專業(yè)的二手車金融團(tuán)隊(duì)，其風(fēng)控團(tuán)隊(duì)已累計(jì)審批超過(guò)10萬(wàn)輛車分期付款的服務(wù)，已成為北京花鄉(xiāng)二手車交易市場(chǎng)（交易量約占全國(guó)的1/10）的兩家官方金融合作伙伴之一。

截至10月末，2015年已累計(jì)完成17000輛車分期貸款服務(wù)，用最保守的方法，壞賬率目前是萬(wàn)分之三，長(zhǎng)期目標(biāo)是0.5%。2016年，預(yù)計(jì)將實(shí)現(xiàn)3-4倍的增長(zhǎng)，覆蓋8000名經(jīng)銷商，為8萬(wàn)輛車提供分期貸款、庫(kù)存融資等多樣化的金融服務(wù)，總交易規(guī)模達(dá)到60億，成為中國(guó)最大二手車汽車金融服務(wù)商。據(jù)劉雁南透露，力蘊(yùn)汽車金融將不斷向上延伸產(chǎn)業(yè)鏈，進(jìn)一步控制交易場(chǎng)景，形成一個(gè)二手車交易平臺(tái)。

在資本寒冬，劉雁南消費(fèi)金融的宏大夢(mèng)想，已經(jīng)得到多家投資機(jī)構(gòu)的支持，此輪A輪融資由貝塔斯曼亞洲投資基金領(lǐng)投，晨興創(chuàng)投、光信資本、挖財(cái)、高榕資本、領(lǐng)沨資本等機(jī)構(gòu)參與。據(jù)劉雁南透露，另有神秘的戰(zhàn)略投資者限于合作條款未予公布，相信隨著其業(yè)務(wù)快速展開(kāi)，水底下的巨頭顯身時(shí)間也不會(huì)太久。

-----我是創(chuàng)業(yè)好伙伴-----

互聯(lián)網(wǎng)金融動(dòng)察（TMTclub），是《顛覆金融》作者@中華潯發(fā)起的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。一群互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)作者，持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。這里有互聯(lián)網(wǎng)金融原創(chuàng)的、深度分析文章。尋找互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)黑馬?？赏扑]工作、招聘人才、企業(yè)戰(zhàn)略咨詢。一網(wǎng)打盡互聯(lián)網(wǎng)金融。