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今年5月，市公安局經(jīng)偵支隊(duì)通過深入調(diào)查取證，破獲一起特大系列信用卡詐騙案件，在該起案件中，犯罪嫌疑人廣州某公司湛江公司區(qū)域經(jīng)理陳某戈冒用員工身份信息辦理信用卡，并惡意透支消費(fèi)。案中涉案的信用卡共33張，涉案金額高達(dá)81萬多元。據(jù)了解，該案是我市公安機(jī)關(guān)偵辦信用卡案件以來涉案金額最大、冒用他人信用卡數(shù)量最多的一起案件。近日，市公安局經(jīng)偵支隊(duì)發(fā)布媒體通報(bào)會(huì)，記者獲悉了這一消息。

冒用員工身份辦理信用卡惡意透支

“我們的區(qū)域經(jīng)理，擅自用我們的身份資料辦理了信用卡，而且欠了銀行很多錢不還?！笔虑閺慕衲?月份說起，廣州某公司湛江公司的5名員工陸續(xù)向市公安局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案，反映其公司區(qū)域經(jīng)理陳某戈未經(jīng)他們的同意，使用他們的身份資料并偽造資信證明分別向湛江的五大銀行申領(lǐng)信用卡進(jìn)行消費(fèi)透支。
繼5名員工報(bào)案后不久，多家銀行湛江分行也都委托工作人員到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，稱陳某戈持有各銀行信用卡進(jìn)行惡意透支的行為。獲悉該案后，由于該案涉及人員多及涉案金額巨大，該支隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指派偵查員展開調(diào)查。不久反饋的結(jié)果讓人大吃一驚！經(jīng)立案審查，偵查員發(fā)現(xiàn)不單5名員工反映的問題屬實(shí)，事情甚至要嚴(yán)重得多。從2005年至2011年間，陳某戈從湛江各大銀行申領(lǐng)的銀行信用卡達(dá)12張，其利用自己名下的信用卡進(jìn)行惡意透支就達(dá)66萬余元。另外其冒用下屬員工和前妻的名義向湛江各大銀行申領(lǐng)21張信用卡進(jìn)行惡意透支的數(shù)額達(dá)15萬多元。

而事件之所以露出馬腳是因?yàn)閺?012年1月起，陳某戈無法繼續(xù)償還上述人員和自己名下的信用卡欠款，于是從今年2月起，陳某戈便開始逃匿不知去向。因而各銀行對(duì)涉及的欠款信用卡進(jìn)行催收后，這些案件的受害人在案發(fā)后才知道自己的身份信息已經(jīng)被他人盜用。

沉迷賭博辦卡拆東補(bǔ)西仍難以為繼

案件展開偵查后，市公安局經(jīng)偵支隊(duì)很快于今年4月對(duì)陳某戈涉嫌信用卡詐騙案進(jìn)行立案?jìng)刹?。?jīng)偵支隊(duì)民警迅速將其列入全國在逃人員的同時(shí)，多次向犯罪嫌疑人家屬、親戚和朋友等關(guān)系人做思想工作，講明利害關(guān)系，要求陳某戈投案自首，爭(zhēng)取從寬處理。在多種措施的結(jié)合下，立案后半個(gè)月，陳某戈迫于形勢(shì)壓力向公安機(jī)關(guān)投案自首。

經(jīng)調(diào)查，從2007年至2011年間，陳某戈就開始涉及網(wǎng)上下注賭球，由于長(zhǎng)期進(jìn)行賭博，陳某戈在公司領(lǐng)取的工資很快無法滿足其賭博所需的資金。為了獲取資金，他頻頻向各大銀行申請(qǐng)信用卡進(jìn)行套取現(xiàn)金。同時(shí)又利用自己的職務(wù)之便，獲取下屬同事的身份、電話及家庭資料，成功向各大銀行申請(qǐng)信用卡供其使用。為了最大限度地套取信用卡的資金，提高自己在銀行的信用額度，他還在收取一些客戶的網(wǎng)絡(luò)安裝費(fèi)用、電話安裝費(fèi)用時(shí)，專門用自己的信用卡或冒用同事的信用卡進(jìn)行刷卡代繳，使得自己在銀行擁有更高的信用度和資信。

反思：銀行審查不嚴(yán)漏洞多多

幾年間，陳某戈是如何“游刃”于各大銀行之間的呢？近年來，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力的日益加大，為了盲目地追求業(yè)務(wù)量，許多發(fā)卡銀行對(duì)申請(qǐng)人資信狀況、真實(shí)背景不認(rèn)真核查。他首先利用銀行對(duì)申請(qǐng)信用卡過程審核不嚴(yán)進(jìn)行冒名申請(qǐng)。陳某戈利用其系區(qū)域經(jīng)理的關(guān)系，獲取下屬同事大量的個(gè)人資料，為填寫信用卡申請(qǐng)表提供方便。其將填好的信用卡申請(qǐng)表、偽造下屬同事的虛假收入等證明交給銀行工作人員，銀行工作人員沒有對(duì)這些資料進(jìn)行審核或?qū)徍瞬粐?yán)，也沒有要求出示申請(qǐng)人本人的身份證原件和資信證明進(jìn)行真?zhèn)握鐒e，以及監(jiān)督申請(qǐng)人本人在申請(qǐng)表上簽名等程序。

辦案民警在偵辦案件中還發(fā)現(xiàn)，由于犯罪嫌疑人陳某戈有較高的文化水平，對(duì)信用卡透支款項(xiàng)有較長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)驗(yàn)。于是其在透支款項(xiàng)使用過程中，一旦有銀行即將催收，其就會(huì)再次辦理另外銀行信用卡進(jìn)行透支套現(xiàn)，一部分款項(xiàng)用來償還欠款，一部分款項(xiàng)自己揮霍。而當(dāng)這次辦理的信用卡需要還款時(shí)，他就再次套出已還款信用卡的資金用于彌補(bǔ)上次欠下的款數(shù)。就是通過這種不斷申辦新卡和拆東補(bǔ)西的手段，讓陳某戈從2007年就開始使用信用卡透支款項(xiàng)，5年間占用多張信用卡資金高達(dá)15萬多元，因其按時(shí)還最低款額，銀行部門一直未進(jìn)行催收。