銀行及理財專家提醒，提前還款對個別貸款者“無著數”

央行在7月6日再宣布降息，貸款利率兩個月間從7.05%降至6.55%，南都記者從部分國有銀行業(yè)務員處獲悉，再次降息后多了市民提前還款。是否手上有閑錢，就值得提前還款？

降息后提前還款增多

“欠銀行這么大筆款，一天不還，心總覺得不舒服。”在2010年底購房時，朱小姐獲得銀行給予商貸部分的40萬元貸款打8.5折優(yōu)惠，兩個月前她年還款利息約為2 .397萬元，降息后利息為2 .227萬元，每年可少還1700元利息。不過，朱小姐因此前賣出舊房有一筆閑錢在手，在不想欠債的傳統觀念下，她上周二到銀行辦了提前還款。

某國有銀行工作人員稱，7月6日降息后，有市民前來咨詢辦理提前還款業(yè)務。“上周二來辦理提前還款的人開始多了，一周下來，我們接到超過20名咨詢或辦理提前還款事項的市民?！币粐秀y行海珠區(qū)支行客戶經理稱，提前還款者至少比平時同類業(yè)務增加超過20%。

“按年調息”暫未受惠

交通銀行天河某支行工作人員表示，市民在考慮提前還款時，應先檢查當初與銀行簽訂的房貸合同是“按年調整”、“按月調整”或“按日調整”利率?！凹偃绾炗喌氖前茨暾{整利率，則還是按照7.05%的利率，要到明年1月才能享受降息帶來的實惠?！?/p>

個別情況不適合提前還款

“對于有意向通過理財或投資獲得收益的市民來說，會較看重‘現金流’，假如購房時已獲得房貸利率8折及以下優(yōu)惠，不建議提前還款。”一股份制銀行理財專家向南都記者表示，由于降息后存款利率與貸款利率差距不大，選擇“提前還款”的相信多數是年紀較大的貸款者，或是在投資方面持保守、穩(wěn)定觀念的家庭。

算賬

獲房貸7折不建議提前還款

理財專家以朱小姐為個案進行分析，其手上40萬元閑錢作為存款存進廣州銀行等銀行(利率可上調至基準利率的1.1倍)5年，可獲得5.225%年利息，而五年以上貸款利息是5.24%/年，若朱小姐購房時獲得房貸利率8折優(yōu)惠，朱小姐“以存款還貸款”后，僅需再補60元就可還清貸款利息?！般y行存款已是利息較低的理財方法，若這筆錢轉而投資至其他理財產品，在還貸款利息后還能實現‘盈余’。當然其他投資相對銀行存款會有風險因素。”

購房時獲得房貸利率7折優(yōu)惠的市民，“著數”就更明顯：40萬元若存進廣州銀行5年，可獲得5.225%年利息，每年存款利息2.09萬元，而40萬元的貸款打7折后，每年還息1.834萬元。這樣算來，不但能償還房貸利息，每年還“賺”了2560元。